« Louer, c'est jeter l'argent par les fenêtres. » « Acheter gagne toujours sur le long terme. » Ce sont des slogans, pas des analyses. La vérité dépend du prix que tu paierais, du loyer que tu paierais, du taux d'emprunt, du rendement de placement que tu réaliserais sur l'apport, et de ton horizon — et la réponse peut basculer radicalement quand l'un de ces paramètres change.
Ce calculateur fait tourner les deux scénarios avec le même argent : l'acheteur verse un apport et rembourse un crédit ; le locataire investit ce même apport et les économies mensuelles éventuelles dans un portefeuille dont tu spécifies le rendement. À l'issue de ton horizon choisi, tu vois le patrimoine net projeté de chaque option côte à côte.
Le modèle est simplifié volontairement — chaque hypothèse est visible et modifiable, ce qui te permet de tester la solidité de la réponse. Essaie de baisser la valorisation immobilière de 1 %, ou de monter le rendement de placement de 1 %. Si le gagnant s'inverse facilement, c'est une information : ta décision est plus serrée qu'elle n'en a l'air, et le mode de vie et la stabilité comptent plus que les chiffres.